| １ マイホーム取得時の購入費用とは |
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マイホームを手に入れることで頭がいっぱいになり、人生最大の支出であるにもかかわらず、細かいことがおろそかになりがちです。
・購入費用 ＝ 物件購入費 ＋ 諸費用 ですが、実際は
・物件購入費 ＝ 頭金 ＋ （ローン元金 ＋ ローン利子 ）
・諸費用 ＝ 購入前諸費用 ＋ 購入後費用 です。
諸費用をもっと具体的にしますと
・（購入前）諸費用 ＝ 登記手数料＋登録免許税＋工事検査手数料＋
火災保険料＋地震保険料＋団体信用生命保険料
・（購入後）諸費用 ＝引越し代＋耐久消費財購入費 になります。
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| ２ 諸費用 |
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上記の通り、諸費用は細かく計算すればきりがありませんが、一般的に
・新築物件購入時・・・物件価格の3〜6％
・中古物件購入時・・・物件価格の7〜10％ です。
中古物件のほうが高いのは仲介手数料が必要になるからです。
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| ３ 物件購入費 |
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キャッシュで払うのであれば＝物件価格となるのですが、高額のため一般的には住宅ローンを組むことになります。
先ほど申し上げたとおり
・物件購入費 ＝ 頭金 ＋ （ローン元金 ＋ ローン利子 ） です。
例えば物件価格が3500万円の場合、頭金500万円、借入金3000万円を30年3％固定金利、元利金等返済のローンを組むと、利子総額は1553万円、返済総額4553万円になります。
つまり、物件価格は3500万円でも、物件購入費は5053万円になります。
それ以外にも固定資産税、都市計画税がかかります。
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| ４ 住宅ローン |
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住宅金融公庫融資なきあと、住宅ローンの仕組みを理解せずに借りることは、暴走行為以外の何ものでもありません。私から見れば、高速道路を逆走するに近い行為です。
住宅ローンの総返済額を変える要素は
・元利金等返済 元金均等返済
・固定金利 変動金利 固定金利期間選択型
・返済期間
・金利
・ボーナス時返済か否か
その他にも上限金利の設定や、預金連動型、親子リレーローンなど、いろいろなオプションが付いて、更に複雑になっています。
しかも、住宅販売業者、不動産仲介業者、銀行員、住宅ローンアドバイザー、ファイナンシャルプランナーが、それぞれの立場や思惑でいろいろ言うから、余計にわかりづらくなっているのが現状です。
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